Ktetaichinh’s Blog

January 6, 2010

Khan tiền đẩy lãi suất lên cao

Filed under: Uncategorized — ktetaichinh @ 11:05 pm
Tags:
SGTT – Lãi suất cho vay thực tế ở một số ngân hàng mà chúng tôi tiếp cận được đang được đẩy lên xấp xỉ với mức lãi suất kỷ lục 18 – 20%/năm của năm 2008.Đầu tuần này, một người khách quen có 20 tỉ đồng đề nghị gửi kỳ hạn một tháng tại một chi nhánh ngân hàng với mức lãi suất tiết kiệm 11,5%/năm – cao hơn lãi suất niêm yết của ngân hàng. Không ngần ngừ, ngân hàng này gật đầu.

Mặc cả lãi suất

Ở một phòng giao dịch ngân hàng khác, một phụ nữ đòi mức lãi suất 12%/năm cho món tiền 20 tỉ đồng kỳ hạn ba tháng của bà. Một nhân viên ngân hàng kể, đã năn nỉ với lý do rằng huy động 12%/năm, cho vay 12%/năm không thể có lời, thì được bà trả lời: “Chịu giá thì chuyển tiền, không thì tìm ngân hàng khác”. Ngân hàng phải đồng ý.

Với số tiền nhiều hơn, người gửi có thể thoả thuận với ngân hàng ở giá 12,5%/năm, kỳ hạn từ 1 – 3 tháng. Thậm chí, có người nắm bắt được sự căng thẳng cung cầu vốn của ngân hàng, đã thoả thuận gửi chỉ một tuần với mức lãi suất này. Một số ngân hàng huy động kỳ hạn một tuần cho đến một tháng với giá 11,5%/năm, dù trên bảng niêm yết lãi suất huy động vẫn theo quy định không vượt lãi suất huy động trần 10,5%/năm, phần nào cho thấy nhu cầu tiền mặt ở ngân hàng khá cao.

Người phụ trách một chi nhánh ngân hàng ở quận Tân Bình cho biết, ngày càng nhiều người chọn gửi kỳ hạn 1 – 2 tuần thay vì kỳ hạn 3 – 6 tháng, mà ngân hàng thì cần khoảng ba tháng để tìm và cho vay, thành ra nhiều lúc chưa kịp cho vay đã đến hạn khách rút tiền. “Ngoài ra, thời gian này nhiều người rút tiền mua hàng dự trữ cuối năm, tiền lời kinh doanh kiếm được cao gấp hàng chục lần tiền lãi gửi ngân hàng, trong khi người gửi không nhiều bằng gây nên tình trạng căng thẳng vốn”, ông nói.

Với mức lãi suất huy động cao ngang bằng lãi suất cho vay theo quy định 12%/năm, theo nhân viên ngân hàng trên, lãi suất cho vay ít nhất 16,5% ngân hàng ông mới có lãi. Một số ngân hàng cho vay ở mức 17 – 18%/năm, gần bằng mức lãi suất kỷ lục của năm 2008, tất nhiên, khoản vượt trần được hạch toán vào các khoản khác không thể hiện trên hợp đồng về lãi suất. Một số nhân viên ngân hàng còn tư vấn cho khách hàng, thay vì vay kinh doanh, nên chuyển sang vay tiêu dùng, rồi dùng khoản vay tiêu dùng này để kinh doanh. Vì làm như vậy, ngân hàng sẽ dễ hạch toán hơn. Theo quy định, vay tiêu dùng, ngân hàng được phép thoả thuận lãi suất với người vay, không bị chi phối bởi lãi suất trần. Một người vay kể, đã được tư vấn vay mua nhà lãi suất 15,5%/năm, cộng thêm 3 – 5% phụ phí, nên mức lãi suất thực tế phải trả trong năm đầu tiên là 18,5 – 20%.

Qua tết có đỡ căng?

Trong năm 2009, theo PGS.TS Trần Hoàng Ngân, đại học Kinh tế TP.HCM, các ngân hàng đã tận dụng hết nguồn vốn sở hữu của mình, đồng thời vòng quay vốn chậm quay về ngân hàng đã góp phần làm vốn căng thẳng trong thời điểm này.

Ngoài ra, quy định không cho phép ngân hàng sử dụng vốn vay trên thị trường liên ngân hàng để cho vay ra nền kinh tế, đã gia tăng sức ép, buộc ngân hàng càng phải đẩy mạnh huy động vốn.

Nhiều người đi vay đã quay về tay không, và nhận được lời khuyên của các nhân viên tín dụng: đợi xem qua tết, hoặc hết quý 1/2010 tình hình có đỡ căng hơn thì quay lại. TS Ngân cho rằng, tình hình căng thẳng cung cầu vốn sẽ giảm dần khi qua hết tháng 1 – 2.2010. Bởi dư nợ hỗ trợ lãi suất của năm qua sẽ giảm, người có lương thưởng bắt đầu mua hàng… sẽ dần đưa tiền quay về ngân hàng.

Hồng Sương

Đôla Mỹ có dấu hiệu ế

Sáng 5.1, giá đôla Mỹ tại các tiệm vàng, điểm thu đổi ngoại tệ ở mức 19.380 – 19.450 đồng/USD. Đến đầu giờ chiều cùng ngày, giá giảm còn 19.300 – 19.400 đồng/USD. Như vậy, giá đôla Mỹ đã giảm 200 đồng/USD chỉ trong vòng hai ngày, sau khi có tin các tập đoàn nhà nước phải bán ngoại tệ cho ngân hàng.

Tại một điểm chuyên thu đổi ngoại tệ khu vực chợ An Đông, có khách mang đến 80.000 USD muốn bán, thì nơi này chỉ đồng ý mua 30.000 USD và giải thích: do giao dịch chậm, nên chỉ mua số lượng lớn khi nào có mối đặt mua. Một chủ kinh doanh ngoại tệ gần chợ Bến Thành cũng cho biết không dám mua trữ sẵn lượng đôla lên đến hàng trăm ngàn như những ngày giá sốt nóng, vì sợ giá giảm sẽ lỗ. Chỉ khi có khách đặt mua, thì mới gom hàng.

SGTT

Banks paying out to depositors while charging borrowers

more

Commercial banks says they are having to dodge the law by offering higher-than-allowed interest rates to depositors while charging borrowers more.

Banks paying out to depositors while charging borrowers more

They claim that if they didn’t then there’d be left with only limited funds to lend out to assist businesses.

While the ceiling lending interest rate is 12 percent per annum, businesses are paying 15 percent, including a 3 percent “loan fee”. The State Bank of Vietnam instructs banks not to pay more than 10.5 percent for deposits, but banks still more to attract more deposits.

One director of a business said that he was told by a bank that he would have to pay 15.6 percent per annum if he wanted to receive a loan. Meanwhile, the additional 3.6 percent is charged as assessment fees, mortgaged asset management fees and other kinds of expenses. The director said that previously, fees were equal to just half of current levels at 2.5-3 percent.

In other cases, businesses do not have to pay additional fees to lenders, but they still have pay more for loans. A deputy director of a garment company in HCM City said he signed a contract on borrowing 10 billion dong from a bank, but he received eight billion dong only, while the other two billion dong were deposited at the bank as the collateral for the interest the business has to pay.

Nguyen Bang Tam, deputy chairman of the Listing Companies’ Club, said that a lot of businesses are complaining that additional fees are making production costs higher.

The ‘fee collection technology’

Most commercial banks have admitted that they cannot provide loans at the interest rate of 12 percent as set by the State Bank. It is because they cannot mobilize capital at 10.5 percent as stipulated by the State Bank. They have to pay higher to depositors if they want to have capital.

Commercial banks are now sharing with each other their experiences on how to collect additional fees from borrowers and avoid the punishment from the State Bank. Therefore, the “fee collection technology” has become increasingly sophisticated.

A director of an import-export company in HCM City said he was told to sign a “finance consultancy contract”. He had to write a document outlining a business plans complete with problems. He was then requested to ask for the bank’s consultancy assistance. With the contract, he had to pay 1 percent worth of the consultancy fee, which, in fact, is the lending interest rate.

Vietnam is among the 10 countries in the world which have the highest lending interest rates. Many claim that the high interest rates are contrary to the Government’s effort to stimulate the national economy.

The inflation rate in Vietnam is less than seven percent, while the deposit interest rate is up to 10.5 percent, and lending interest rates are between 12 and 15 percent per annum.

The State Bank of Vietnam says it has realized the “abnormality” of the interest rate performance. Therefore, it has instructed banks not to apply overly high interest rates. However, it seems that both bankers and businesses do not want to follow the instructions.

Commercial banks says they are having to dodge the law by offering higher-than-allowed interest rates to depositors while charging borrowers more.

Banks paying out to depositors while charging borrowers more

They claim that if they didn’t then there’d be left with only limited funds to lend out to assist businesses.

While the ceiling lending interest rate is 12 percent per annum, businesses are paying 15 percent, including a 3 percent “loan fee”. The State Bank of Vietnam instructs banks not to pay more than 10.5 percent for deposits, but banks still more to attract more deposits.

One director of a business said that he was told by a bank that he would have to pay 15.6 percent per annum if he wanted to receive a loan. Meanwhile, the additional 3.6 percent is charged as assessment fees, mortgaged asset management fees and other kinds of expenses. The director said that previously, fees were equal to just half of current levels at 2.5-3 percent.

In other cases, businesses do not have to pay additional fees to lenders, but they still have pay more for loans. A deputy director of a garment company in HCM City said he signed a contract on borrowing 10 billion dong from a bank, but he received eight billion dong only, while the other two billion dong were deposited at the bank as the collateral for the interest the business has to pay.

Nguyen Bang Tam, deputy chairman of the Listing Companies’ Club, said that a lot of businesses are complaining that additional fees are making production costs higher.

The ‘fee collection technology’

Most commercial banks have admitted that they cannot provide loans at the interest rate of 12 percent as set by the State Bank. It is because they cannot mobilize capital at 10.5 percent as stipulated by the State Bank. They have to pay higher to depositors if they want to have capital.

Commercial banks are now sharing with each other their experiences on how to collect additional fees from borrowers and avoid the punishment from the State Bank. Therefore, the “fee collection technology” has become increasingly sophisticated.

A director of an import-export company in HCM City said he was told to sign a “finance consultancy contract”. He had to write a document outlining a business plans complete with problems. He was then requested to ask for the bank’s consultancy assistance. With the contract, he had to pay 1 percent worth of the consultancy fee, which, in fact, is the lending interest rate.

Vietnam is among the 10 countries in the world which have the highest lending interest rates. Many claim that the high interest rates are contrary to the Government’s effort to stimulate the national economy.

The inflation rate in Vietnam is less than seven percent, while the deposit interest rate is up to 10.5 percent, and lending interest rates are between 12 and 15 percent per annum.

The State Bank of Vietnam says it has realized the “abnormality” of the interest rate performance. Therefore, it has instructed banks not to apply overly high interest rates. However, it seems that both bankers and businesses do not want to follow the instructions.

TrackBack URI

Create a free website or blog at WordPress.com.

%d bloggers like this: